FP3級試験で出題されるファイナンシャル・プランニングと関連法規についてまとめました。
ファイナンシャル・プランニングと関連法規の概要
ファイナンシャル・プランニング（FP）は、顧客のライフプランに基づいて資産運用、保険、税金、年金などのアドバイスを行う専門職です。
FP3級の試験では、関連する法規についても出題されます。
これらの法規は、FPが業務を行う際に遵守すべき法律や規制を含みます。
| 法律名 | 内容 | 必要な資格 |
|---|---|---|
| 税理士法 | 税務書類の作成、税務相談 | 税理士 |
| 保険業法 | 保険商品の募集、販売 | 保険募集人 |
| 金融商品取引法 | 投資助言、代理業 | 金融商品取引業者 |
| 弁護士法 | 法律相談、法律事務 | 弁護士 |
| 社会保険労務士法 | 公的年金の手続き | 社会保険労務士 |
1. 税理士法
税理士法は、税務に関する業務を規定する法律です。
FPが税務に関するアドバイスを行う際には、この法律に注意する必要があります。
| 業務内容 | 必要な資格 |
|---|---|
| 確定申告書の作成 | 税理士 |
| 個別具体的な税務相談 | 税理士 |
| 一般的な税務の解説 | 不要 |
- 税務書類の作成: 確定申告書などの税務書類の作成は、税理士の資格が必要です。
- 税務相談: 個別具体的な税務相談も税理士の資格が必要です。
- 一般的な税務の解説: 税理士の資格がなくても、一般的な税務の解説や仮定の事例についての税額計算は可能です。
2. 保険業法
保険業法は、保険商品の募集や販売に関する規制を定めた法律です。
FPが保険に関するアドバイスを行う際には、この法律に従う必要があります。
| 業務内容 | 必要な資格 |
|---|---|
| 保険商品の募集・販売 | 保険募集人 |
| 保険商品の説明 | 不要 |
| 必要保障額の計算 | 不要 |
- 保険商品の募集・販売: 保険商品の募集や販売を行うには、保険募集人の資格が必要です。
- 保険商品の説明: 保険募集人の資格がなくても、保険商品の説明や必要保障額の計算は可能です。
3. 金融商品取引法
金融商品取引法は、投資に関する業務を規定する法律です。
FPが投資に関するアドバイスを行う際には、この法律に注意する必要があります。
| 業務内容 | 必要な資格 |
|---|---|
| 有価証券投資の助言 | 金融商品取引業者 |
| 投資運用業 | 金融商品取引業者 |
| 一般的な投資情報の提供 | 不要 |
内容
- 投資助言業: 有価証券投資の助言を行うには、金融商品取引業者としての登録が必要です。
- 投資運用業: 顧客の資金を預かり運用するには、金融商品取引業者としての登録が必要です。
- 一般的な投資情報の提供: 金融商品取引業者の登録がなくても、一般的な投資情報の提供は可能です。
4. 弁護士法
概要
弁護士法は、法律に関する業務を規定する法律です。
FPが法律に関するアドバイスを行う際には、この法律に従う必要があります。
| 業務内容 | 必要な資格 |
|---|---|
| 遺言書の作成相談 | 弁護士 |
| 遺産分割の相談 | 弁護士 |
| 一般的な法律の解説 | 不要 |
- 法律相談: 遺言書や遺産分割などの法律相談は、弁護士の資格が必要です。
- 法律事務: 具体的な法律事務や法的手続きも弁護士の資格が必要です。
- 一般的な法律の解説: 弁護士の資格がなくても、一般的な法律の解説は可能です。
5. 社会保険労務士法
社会保険労務士法は、公的年金や社会保険に関する業務を規定する法律です。
FPが社会保険に関するアドバイスを行う際には、この法律に注意する必要があります。
| 業務内容 | 必要な資格 |
|---|---|
| 公的年金の手続き | 社会保険労務士 |
| 一般的な年金の説明 | 不要 |
| 受給見込み額の計算 | 不要 |
- 公的年金の手続き: 公的年金に関する具体的な手続きは、社会保険労務士の資格が必要です。
- 一般的な年金の説明: 社会保険労務士の資格がなくても、一般的な年金の説明や受給見込み額の計算は可能です。
練習問題と解説
問題1
ファイナンシャル・プランナーが顧客に対して行うアドバイスのうち、適切なものはどれですか？
- 顧客の収入や支出を無視して、投資信託の購入を勧める
- 顧客のリスク許容度を考慮せずに、高リスクの株式投資を勧める
- 顧客のライフプランに基づいて、適切な保険商品を提案する
- 顧客の資産状況を無視して、不動産投資を勧める
【解説】
正解: 3
解説文: ファイナンシャル・プランナーは、顧客のライフプランやリスク許容度、資産状況を考慮して、最適なアドバイスを行う必要があります。選択肢3は、顧客のライフプランに基づいて適切な保険商品を提案しているため、正しいアドバイスです。
問題2
ファイナンシャル・プランナーが守るべき法律に関する説明として、正しいものはどれですか？
- 金融商品取引法は、ファイナンシャル・プランナーには適用されない
- 個人情報保護法は、顧客の同意がなくても個人情報を第三者に提供することを許可している
- 消費者契約法は、消費者が不利な契約を結ばないように保護する法律である
- 保険業法は、保険会社のみを規制する法律であり、ファイナンシャル・プランナーには関係ない
【解説】
正解: 3
解説文: 消費者契約法は、消費者が不利な契約を結ばないように保護するための法律です。ファイナンシャル・プランナーもこの法律を遵守し、顧客に対して公正な契約を提供する必要があります。選択肢3が正しい説明です。
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